小李不久前在商场里买了一部价值1200元的手机，刷卡付费后，他打电话通知银行，以分12期的形式分期付款。根据银行的规定，小李每月只需还本金100元，另外每个月还要交7.2元的手续费（手续费为消费总额的0.6％，即1200×0.6％=7.2元）。还了两个月之后，小李突然觉得不对劲，他为自己列了一张详细的还款表格（见表一），按照这个表格来算，等他还完这笔款时，共交手续费86.4元，年化费率相当于7.2％，比目前一年期商业贷款利率（7.02％）还高。
为此，小李认为银行标榜的所谓“免息分期还款”，其实是“费率陷阱”，是银行把要交的利息改个名字，换个“手续费”来哄外行。他说，每月还了100元，按月递减，到最后一个月，实际上只欠银行100元了，为何最后一个月还要支付7.2元的费用呢？
释疑：分期付款不等同于分期还款
记者了解到，小李申请的业务并不是分期付款，而是“分期还款”业务。分期还款，是指当客户没有能力一次性偿还信用卡透支金额时，为了避免按照全部消费额度来罚息而推出的分段还款业务。
与分期付款业务相比，分期还款在申请手续和应用范围都有所不同。比如小李想用分期付款业务购买手机，那么他应该到与信用卡合作的商铺。而分期还款业务，不需要指定消费场所和消费类别，客户在刷卡之后如果意识到无法按期全额还款的话，可打电话去申请。但要注意的是，分期还款的手续费较高，一般都高过同期的商业贷款利率。（见表二）
提醒：分期付款期数越短费用越低
分期付款期数不同，所交的手续费就不同。选择的信用卡不同，所执行的费率也不尽相同。如果选对的话，既可以减轻经济压力，又可以一分利息和费用都不用交，但不会选的话，虽然省了利息，但手续费却免不了。（见表三）
根据表格可以看出，选择还款的期数越短，执行的费率越低，如果低于6期的话，部分银行还免收手续费。与“分期还款”业务不同的是，分期付款业务的手续费在第一次还款时，一次性缴清的话，数额是总消费额×手续费率。
来源：美丽网
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